奥雅妮可能并不知道，她在认真做事时的状态最诱人，比故意搔首弄姿、穿着欧式裙装露出大半个胸脯强多了，浑身散发着坚毅和睿智的光环。

第710章 女强人

　　“……这样吧，朕会让海河造船厂单独造一艘三桅快船，不需要过多的载重量和武装，强调巡航速度和舒适性，算作日月银行的专用船只，由你全权支配。”

　　洪涛接过调查报告，一目十行的看着，同时也没忘了给出回应。能不能解决工作问题先放一边，合理的要求总是得满足的，不能光让马儿跑不给马吃草，何况这匹马跑的还不算慢。

　　“……可是我没有足够的水手和领航员！”一听说自己能拥有单独的帆船了，奥雅妮的怨气明显降低了不少，可还没完全满意。

　　“由海军调拨，归属日月银行员工，但工资也要由银行发。”

　　这个问题很好解决，海军之中每年都有少量官兵因为年龄和身体原因退役。以前全被安排到工厂上班去了，现在换个单位而已。

　　“多长时间能造好？”面对如此恩典奥雅妮却不知感谢，还在追问

　　“……半年之内！”

　　“那我就半年之后再去马尼拉……陛下，真有必要在马尼拉开设分行吗？我以为留下三四个人当做办事处足矣。大明的海商更喜欢随船携带足量的白银，而该死的荷兰人短时间内也不会在马尼拉存入大量白银货款。”

　　对于需要等候的时间，奥雅妮比较满意，款款往沙发上一靠，又开始搔首弄姿了，故意把裙摆撩起来展示着大半条小腿，还有脚上穿的红色高跟皮鞋。

　　这可是皇后的同款，全大明、不，应该是全世界限量款，一共不超过十双，而自己就拥有红色和黑色两双。即便对面坐着的皇帝就是其发明者，那也忍不住要显摆显摆，毕竟皇后不敢穿露腿的裙子，也没有自己身材修长。

　　“啧啧啧，这双鞋还是穿在你脚上更有感觉……只是它已经过时了，朕又为皇后和嫔妃设计了专门在夏天穿的新款。”

　　虽然洪涛在女人方面早已经进入了无欲无求的境界，可总有个不难看还很会展示的女人在面前晃来晃去，也严重影响大脑的血液供应。于是坏主意又来了，想借机把这位骗到皇后那儿去，自己好清静一会儿。

　　“皇后那里我当然要去的，还有礼物，但不是现在。请陛下正面回答问题，再给出解决办法！”

　　可惜这一招没奏效，奥雅妮也并不是要勾引皇帝，这份心思早就没了。她只是出于本能愿意在男人面前显摆，同时还不影响工作。

　　“嘶……嗯……马尼拉分行早晚都要开设，习惯是需要培养的。至于说挤兑风险，解决办法很简单。日月银行更改规则，增加条款就可以了，比如限制每日兑换量，或者……”

　　见状洪涛只能吸气加运气，强忍着不耐烦和一身疲惫，继续和这位很有能力也很不让人省心的银行经理磨嘴皮子。

　　“我反对！银行的根本是信用，如果朝令夕改就没有了信用！”结果刚说了一半就被粗暴打断，还被教训了。

　　“……反正朕没银子，也不允许银行被挤兑。要不你去借，利息高点也成。”这下洪涛真忍不住了，到底谁是皇帝啊，就算你是外国人不懂中国文化，也不要太过分了好吧。

　　“借？和谁借？除了去抄家，谁能一下拿出这么多银子？”奥雅妮还真有点不知死活的劲儿，居然没有被吓住，还在不停追问。

　　“你笑个屁，转过身去！”这句除了抄家，不光深深刺痛了洪涛的心，也让王承恩有点忍不住笑了场，然后就成了皇帝的出气筒。

　　“奥雅妮，你虽不是朝廷正式任命的官员，但早晚会是的，说话不要太随意，时刻脑子里都要有个概念，朕是大明皇帝。”当然了，始作俑者也得批评，只是语句要仔细权衡，尽量不拐弯抹角，务必使其能全部听懂。

　　“我也会成为官员吗？几品？也要穿着花色的长袍、戴着黑帽子上朝吗？”效果好像不是很理想，奥雅妮听懂了大部分，可唯独没听懂重点。

　　“先不聊这个，朕手中确实没闲钱了。你特意从吕宋跑回来，不会就是为了提醒朕是个穷皇帝吧？有办法赶紧说，如果可行，朕也让宫里的匠人给你做几双夏天穿的高跟鞋。”

　　由于连续好几天缺少睡眠，再加上大量脑力劳动，洪涛只觉得脑袋犯沉，转速严重下降。不想再和她扯闲篇了，有事奏报，无事退朝，有啥问题明天再讨论也来得及。

　　“十双！”奥雅妮也不含糊，双手一伸把手指头全张开了。

　　“十双、十双，颜色、刻花你先挑，满意为止！”别说十双，一百双也无所谓，反正不用自己动手，只要有图样，尚衣监会很快整出一大堆花色、质地，任由皇后嫔妃选择，挑花眼算。

　　“可以向荷兰人借款，只需支付一部分利息。如果荷兰人不够，还可以加上葡萄牙人或者日本人。钱放在箱子里并不会升值，如果陛下能提供足够且有说服力的抵押物，我想他们会同意的。”

　　一盒巧克力、一艘私人帆船、还有十双限量版高跟鞋，奥雅妮觉得此行收获足够补偿付出了，这才把想好的办法说了出来。

　　“……朕觉得你的家族不光来自意大利，很可能还与威尼斯有紧密关系。就这么办吧，以日月银行为抵押物。但别把目光只投向外面，也在大明内部试试，实在借不到再去找荷兰人、葡萄牙人不迟。”

　　一个借字，顿时让洪涛的脑袋清醒了。对啊，银行不光可以存取贷款，也能发放债券。而债券好像就是威尼斯城邦为了筹措战争经费发明出来的，奥雅妮能想出来也就不稀奇了，这是人家祖传的技能。

　　“陛下的子民好像并不习惯这种方式……好吧，我会在大明发行付息债券，但额度不会预留太多，大概三分之一左右，剩下的还是要与荷兰人先达成协议才稳妥。

　　不是臣不相信陛下的办法，而是时间上来不及了，最好的办法就是两种方式一起运作，只要不全失败就能化解危机。”

　　奥雅妮张嘴就要反对，但发现皇帝的眉毛开始一高一低，眼神也在自己脸上定格，马上又妥协了。她根本不是看不出好歹，而是太会利用性别优势了，真正发现威胁时缩的比谁都快。

第711章 金融工具

　　“王承恩，你说是不是有人在偷朕的银子？”奥雅妮走了，带着满满的收获又去慈宁宫里找皇后占便宜去了。可洪涛躺在沙发上却怎么也睡不着，半晌过后突然蹦出一句。

　　“万岁爷，奴婢失察，罪该万死。”结果这句话让坐在马凳上打盹儿的王承恩顿时困意全无，双腿一软跪在了地上，本来就不浑厚的嗓音里已经有了哭音儿。

　　皇帝并不贪财，也不吝啬，但对贪墨、浪费恨之入骨。办事不力只要有合理说辞，就不会受到太重惩罚，可谁要是沾上了这两样，那就离城楼上的木杆子不远了。

　　作为皇帝的内当家，还统领着蹴鞠队和壁虎，各地皇庄产业的账目都攥在自己手里。现在银子不够花了，还没发现有人动手脚，而是被皇帝先指出来了，这份罪责很难洗脱。

　　“那你说为何朕弄来那么多银子，却总是不够花呢？”

　　“……是朝臣们办事不力，军备、赈灾、修路全靠万岁爷用内帑补贴，自然有照顾不到的地方。”王承恩想了想，还是没觉得有人敢对内帑动手脚。

　　“嗯，这话说得有水平，朕爱听。去吧，你也睡会儿，吃晚饭的时候再来。哦对，派到奥雅妮身边的人应该也回来了，差人找她把这段时间在吕宋的记录拿回来。”

　　洪涛并不是怀疑有人动了内帑，有蹴鞠队和御马监两个体系协助，所有牵扯到皇室的收入支出都有明细账目，虚报一些有可能，大笔挪用很难。

　　他只是感叹做事太难，又找不到人诉说，只好拿王承恩磨牙。同时也没忘了查一查奥雅妮，放心是不可能的，顶多做到在监控下有限度的不怀疑。

　　真是孤家寡人，而且这种状态随着手中的权力越来越大还会越来越严重，没有任何办法能缓解，也不知道什么时候是个头。

　　景阳十三年（1617）的下半年对于大明百姓来讲还是比较平静的。边关没有发生战事，朝廷也没大规模征召劳役。

　　年初发生在北直隶、山东、南直隶部分州县的漕军暴乱，在海军总督王昇的大刀阔斧之下很快就被扑灭了。虽然死了不少人，却没有蔓延到其它省份。

　　古代老百姓对于民间骚乱一向不太关心，或者说消息很闭塞，只要不干扰到自己的生活，顶多会在茶余饭后聊两句，甚至连知道都不太容易。

　　但到了8月份，《半月谈》与《商报》几乎同时刊登出来的一则文章，却引发了民间层面的热议。文章的名字叫《何为债券？》，署名为江湖百晓生。

　　债券？这个名字对大明百姓来讲确实很陌生。可是让这位江湖百晓生一解释，马上就茅塞顿开了。债券，顾名思义，就是借债的凭证，俗称借条。

　　可是这两家大明最大，也是唯二可以在两京十三省发行的全国性报纸，为什么要在寸纸寸金的头版上讨论这么简单的话题呢？别急，只要耐心把文章看完，答案就跃然纸面了。原来是大明最大的钱庄，日月银行要发行债券。

　　对于这家银行，沿海地区的民众多少都有些了解。它在天津、济南府、松江府、福州府、漳州府、广州府、马尼拉城设置七家分行，同时还在扬州、苏州、杭州、宁波、潮州、濠镜澳设立了六家办事处。

　　凡是与海贸有关的经营者，或者进行南北大宗货物运输的商人，还有四个实施新政省份的各级官府，或多或少都与这家银行有往来。

　　因为日月银行有几项独创的业务，让这些人和机构一旦用过就舍不得放弃，比如兑换胜利银币、付息存银、还有通存通兑、抵押贷款、农业贷款。

　　举个例子，当位于顺天府之外的商人想大量采购当地特产，诸如流光斋的琉璃器、时间工坊的自鸣钟、海河毛纺厂的毛线等。

　　首先要做的就是找一家在本地和顺天府都开办了分号的钱庄或者银号，把购货银两先存进去，拿着钱庄银号开具的不记名票据，再去顺天府的厂家采办货物。

　　如果商人所在地没有钱庄银号在顺天府开办分号，那就得带着银子跑到附近的市镇去寻找其它家钱庄和银号，否则拿着票据到了顺天府厂家不认也是白搭。

　　但有了日月银行之后这个步骤就被简化了。只要是在执行新政的省份里，无论工厂还是商户乃至海关和官府都认日月银行出具的存银票据，交易起来根本见不到银子，只凭票据出入就可以完成从出货到通关再到交税的一些列环节。

　　那有人说了，我家附近没有日月银行，去存银子换票据要走很远路，同样不方便。没关系，平日里做生意的时候收到胜利金币就攒着，那玩意和白银的比值是十倍，攒上几十枚，只要不是太大宗的采购基本都能满足需求。

　　又有人说了，我没有金币，也没地方换去。那对不起，以前怎么做的现在照办就可以，不使用日月银行提供的服务也不会死。

　　前面说过，日月银行目前的营业范围只能覆盖四个新政省份和沿海地区的主要工商业城市，对大部分内地省份城市还无能为力。

　　而在四个新政省份和部分沿海城市里的商人，通常会把家里不用的银子提前存到日月银行里去，换成大小几种面额的票据，这样有需要的时候揣上票据登船就走，省去了很多跑路的麻烦。

　　另外与大明传统的钱庄银号不同，往日月银行存银子不光不收费用，还给利息，根据数量不同，月利从半分到2分不等。

　　也就是说如果在日月银行存入100两白银，按照2分月利计算，一个月之后本金加利息就可以拿到102两，一年之后本金加利息是124两，也就是年利2分4。

　　而大明传统的钱庄银号也有放贷业务，江浙地区利息稍高，广东福建稍低，普遍为月利3分到5分，年利3分6到6分。具体利息高低没有规定，全看借贷人的社会关系和信用，以及借贷的数量。

第712章 金融工具2

　　虽然把银子放入日月银行没有放贷利息高，但胜在省心且安全。民间放贷需要冒着本金损失的风险，存入钱庄银号，不光没利息还要收手续费。

　　而存进日月银行，最少也能拿到半分利，且风险降到了最低。除非日月银行倒了，否则存一个月就拿一个月的利息，不用操心借贷人还不起，更不用去催债，到日子就拿钱。

　　有本事、有势力、不怕借贷人赖账，且总能把钱贷出去的人数量肯定少，更多的还是没什么势力不想操太多心，又想让银子能生小崽的普通商人。所以自打日月银行开办了付息存款业务之后，前来存银子的人越来越多。

　　拿到了这么多存款，日月银行等于每天都在往外掏钱补贴利息，值不值呢？其实这个问题本身就有毛病。

　　银行吸收存款，并不是放在银库里啥也不干，正相反，银行的银库里大多数时候都是空荡荡的，除了必要的保证金之外几乎没有多余的银两。

　　如果哪家日月银行的银库存银长时间超过了一定数量，那这家分行的经理就要吃不香睡不着了，银子放在银库里一个铜板也生不出来。

　　想支付利息就要把银子放贷出去，获取更高的利息。而银行赚钱的途径之一，就是从存款和贷款之间产生的利息差里谋取的。

　　其实这个简单的道理古人都懂，比如钱庄银号的经营者。可他们还就不敢也不能这么干，原因只有一个，银子存太多贷不出去就要赔钱。

　　而日月银行之所以能且敢这么干，并不是奥雅妮的金融手段有多巧妙，也不是信用有多高。一个来自西班牙的小贵族在大明有个屁的信用，她除了对银行业务的了解之外，所凭借的完完全全是政策扶持。

　　当皇帝让其名下参股的工厂、矿山，只要在新政四省范围内就必须经由日月银行结算，再把海军费用也交给日月银行打理时，仅靠这些企业和军队的存款放贷，只要别太冒进和太倒霉，这家银行就已经立于不败之地了。

　　后来又有了海关的背书，凡是想借新政之风发财的商人，都会把日月银行当成贷款首选。而明显低于民间借贷利息的优势，反过来又让日月银行的名声鹊起。

　　这就是良性循环，有了强力背书，得到了民众信任，存款量大增。本金足了，就可以降低贷款利息，来个薄利多销。

　　一方面抢占了传统钱庄银行的部分市场，一方面巩固了资金流动渠道，同时又扩大了影响力，再带来更多存款和贷款客户，生生不息。

　　除此之外，海运的发展和畅通也给日月银行插上了起飞的翅膀。通存通兑，说起来容易，实现起来很难，最主要的就是资金流动困难。

　　依靠传统的方式靠陆路运输，想把广州分行多余的银两送往杭州办事处，最少也要以月当单位，且途中不敢保证安全。钱庄银号不是官府，没能力派兵押送，只能自己养着一些人手，吃喝住都是成本。

　　日月银行则不用，除了必要的安保人员之外，金银的流转是由海军来承担的。在沿海港口之间总有海军的交通船穿梭往复，多装几口箱子什么事都不耽误，安全性也有保证，只要船不沉就没人敢打歪主意。

　　而且速度非常快，从广州港到大沽口，按照海战卫的信息传达要求，没有赶上极特别的情况，比如台风，全程必须在20天以内走完，否则就算贻误战机，会受到军法处置，想慢点都不成。

　　内陆的省份虽然很少与日月银行有业务关联，却也有些人知道它的存在。主要缘于胜利金币与银币，这些图案精美、份量十足的货币会被商人和陆军带入，但基本失去了流通功能，大多都被当做纪念品收藏了起来。

　　可就是这么一家实力雄厚、业务独特、据说还有皇家背景的大钱庄，为什么突然公开向外界借钱呢？江湖百晓生说了，是要筹集更多资本，用来在更多城市开办分号。

　　为了感谢民众的大力支持，所以才特意发行了月利三分五、期限一年、总价200万两的债券，统一面额10枚胜利银币，换算成新法为500克、依照旧法等于13两4钱白银。

　　开钱庄的向民间借银子开分号，真是闻所未闻，那到底该不该买日月银行发行的债券呢，更是众说纷纭。

　　有人觉得债券的利息比普通存银子高，只要手头有闲钱就该买点。有道是吃不穷喝不穷，算计不到就受穷，白给的银子不赚白不赚。

　　也有人觉得日月银行在说谎，根本不是筹银子开分号，而是折了本金经营困难，打算来个瞒天过海，靠借银子渡过难关。所以债券的风险很大，不能买。不光不能买，还得从日月银行里把之前存的银子赶紧取出来。

　　即便存期不到提前支取会损失利息，可是与本金比起来就算不上什么了。万一哪天日月银行真倒了，再想拿回本金可就难如登天了。

　　更何况日月银行的大掌柜是个西番女人，到时候她往海船上一钻，别说老百姓和官府没辙，恐怕让海军去追也不知道人家去了何处。

　　持乐观态度的民众，在新政四省中占多数，且或多或少都与日月银行有来往。他们认为担心日月银行倒闭完全是杞人忧天。